Kun je eigenlijk nog wel lenen met BKR?

Veel mensen zijn benieuwd of er nog wel mogelijkheden zijn om te lenen zonder BKR. Het wordt je in elk geval niet makkelijk gemaakt. Als je er een vraag over stelt aan bekenden of op een forum krijg je al snel bijdehante antwoorden als: “je moet niet lenen als je al een BKR hebt”, “ga gewoon sparen” of “leningen zijn voor domme mensen”.

Toch heeft geld lenen met BKR wel zijn plaats. Als je ooit al eens in de positie bent geweest dat je echt moet lenen of dat je echt in de ellende zit en een uitweg nodig hebt, dan zijn bijdehante commentaren het laatste dat je nodig hebt. Daarom is deze gids geschreven. De definitieve gids voor geld lenen met BKR is een soort ‘hack’ voor mensen die snel willen weten wat voor opties er open staan. Of je nou op zoek bent naar een klein bedrag of een groot bedrag, naar een lening voor lange termijn of korte termijn, in deze gids vind je het antwoord. Laten we beginnen.




Wat zijn de voordelen van geld lenen met BKR?

Laten we nou voor de verandering eens niet beginnen met de nadelen, maar met de voordelen van geld lenen met BKR. Hier even kort op een rijtje.

  1. Je kunt bijzonder snel geld lenen.
  2. Je kunt afspraken maken die bij jouw situatie passen.
  3. Je kunt een lening krijgen ondanks dat andere mensen zeggen dat het onmogelijk is.
  4. Je kunt beginnen met een nieuwe discipline in het afbetalen van leningen.

Het eerste voordeel is duidelijk. Snel geld lenen is een van de grootste voordelen van BKR leningen. Met name de minilening blinkt hier in uit. Tegenwoordig is het al mogelijk om binnen 24 uur geld op je rekening te hebben staan. Probeer hier maar eens om te komen bij je plaatselijke bank.

Het is daarnaast mogelijk om bijzondere afspraken te maken met de geldverstrekkers. Dit is met name het geval bij particuliere geldverstrekkers, waar elke lening eigenlijk handwerk is. Dat betekent trouwens niet dat dit soort leningen goedkoop zijn, want dat zijn ze bepaald niet. Maar wat wel zo is, is dat je afspraken kunt maken over afbetalingen en aanbetalingen die je doet. Banken die reguliere leningen verstrekken zijn lang zo flexibel niet.

Dan het derde voordeel, het is altijd leuk om iets te doen waarvan anderen zeggen dat je dat niet kan. Geld lenen met BKR is hier geen uitzondering op. We zeggen niet dat het makkelijk is, want dat is lenen met BKR niet. Maar het is zeker wel mogelijk. Met een goede voorbereiding maak je het jezelf in elk geval een stuk makkelijker, dus dat is het halve werk.

En als laatste de nieuwe discipline. Even eerlijk; als je in het verleden een BKR hebt opgelopen is dat meestal omdat je zelf een vergissing hebt gemaakt. Het kan natuurlijk zijn dat er dingen zijn gebeurd die buiten jouw controle waren, maar meestal heb je er zelf ook enige schuld aan. Als je nu weer gaat lenen kun je het als doel stellen om altijd aan je verplichtingen te voldoen. Dit kan dan de eerste stap zijn naar gezonder leengedrag in de toekomst.




Nadelen van geld lenen met BKR

Ok, nu over de nadelen van geld lenen met BKR. Dat zijn er ook genoeg. Hier komen ze:

  1. Het is duur.
  2. Je moet bijzonder snel terugbetalen.
  3. Vaak is een aanbetaling noodzakelijk.
  4. De voorwaarden bij niet-betaling zijn strenger.
  5. Er zijn altijd maar een beperkt aantal aanbieders.
  6. Je loopt het risico dat je opnieuw niet aan je verplichtingen kunt voldoen.

Een BKR lening is eigenlijk altijd duur. Dit is NIET onrechtvaardig, dit is logisch. In de politiek wordt nogal eens beweerd dat dit het ‘uitbuiten’ van mensen in een moeilijke situatie in de hand speelt. Maar in werkelijkheid is dit exact hetzelfde als verzekeringsmaatschappijen al jaren doen. Je maakt een risico analyse en je baseert daar de tarieven op.
Iemand die in het verleden al eens een BKR notering heeft opgelopen vormt nu eenmaal een groter risico dan iemand die dit nog nooit heeft gedaan. Logisch dat een aanbieder zich om deze reden indekt. En het argument dat aanbieders een onredelijke winst maken kan alleen kloppen als er maar 1 aanbieder was die een monopolie had. In dit geval zijn er meerdere aanbieders, is er concurrentie en zijn er dus ook marktconforme tarieven voor geld leningen.

Een lening met BKR moet ook snel worden terugbetaald. Dit staat natuurlijk in verband met het voordeel dat een lening snel afgesloten kan worden. Als een geldverstrekker bereid is je het geld snel te geven, dan wil hij het geld ook snel terug hebben. Bij een minilening is de terugbetaaltijd bijvoorbeeld ergens tussen de 2 en 3 weken. Bij reguliere leningen hebben we het eigenlijk altijd over tientallen maanden. Het is dan ook zaak om hier op te letten bij het afsluiten van een snelle lening.

Een aanbetaling wordt nogal vaak gevraagd. Ook hier geen enorme verrassing. Als je naar een particuliere leninggever stapt wil hij voor zichzelf zekerheid inbouwen en zal hij (of zij natuurlijk) een onderpand willen hebben. Een aanbetaling is een stap in de richting. Kun je geen aanbetaling doen, dan zul je iets anders als onderpand moeten gaan zoeken. Vaak vergroot dit je kans op het krijgen van een lening met BKR en het verlaagt ook altijd de rente die je moet betalen.

Op het moment dat je niet betaalt, of niet op tijd betaalt, zijn verstrekkers van leningen met BKR een tandje erger dan reguliere geldverstrekkers. Dit gaat overigens op voor vrijwel alle instanties die vaker te maken hebben met wanbetaling. Denk ook aan postorderbedrijven of bedrijven die de betaling afhandelen van mobiele telefoon abonnementen. Ze zijn echt niet bang om deurwaarders in te schakelen of loonbeslag te leggen. Bespaar jezelf dus een hoop ellende en betaal op tijd!

We hebben net al gezegd dat er meerdere aanbieders zijn op deze markt, maar eerlijk is eerlijk: het zijn er lang niet zoveel als op de reguliere kredietmarkt. De banken en geldverstrekkers die alleen leningen verstrekken aan mensen met een schoon BKR zijn nog altijd verreweg in de meerderheid. Dit ligt natuurlijk in lijn met het feit dat deze markt stukken groter is. Toch is er een felle concurrentie online en offline te merken, waar jij als consument de vruchten van kan plukken. Grotere concurrentie betekent tenslotte lagere prijzen.

En als laatste nog het feit dat je het risico loopt weer niet aan je verplichtingen te kunnen voldoen. Natuurlijk kun jij dit het beste inschatten, maar zorg wel dat je hier realistisch in bent. Het heeft weinig zin om opnieuw in de problemen te komen omdat je te optimistisch bent geweest met je inschattingen. Wees realistisch en zorg dat dit een opstap is naar een betere kredietgeschiedenis. Je doet je zelf er een groot plezier mee!

Ok, laten we in de verschillende vormen duiken zodat je een idee krijgt van wat jouw opties zijn.

 

Manier 1. Particulier Lenen Met BKR

Een van de meest gekozen opties is het nemen van een particuliere lening. Toch zijn veel mensen nog niet op de hoogte van de makkelijkste manier om particuliere geldverstrekkers te vinden. Veel mensen kijken nog altijd alleen maar op Internet, maar op de een of andere manier vinden particuliere geldverstrekkers geen geweldige aansluiting bij dit medium.

Een beter platform om deze mensen te vinden zijn de rubrieksadvertenties in de landelijke dagbladen. Bijna niemand denkt hieraan, maar het is nog altijd de rijkste voedingsbodem als je op zoek bent naar een lening die je niet rond krijgt bij een bank of financieringsmaatschappij.

Elke particuliere geldverstrekker is anders, maar waar je op moet letten is dat je vooraf een bepaald idee hebt van hoe je wilt dat de lening uitziet. Hoe lang zou je de looptijd willen hebben? Wat kun je missen per maand? Wat is je onderpand?

En wees ook hier realistisch in. Het is niet reëel om bijvoorbeeld te denken dat iemand jou een lening gaat verstrekken puur op je blauwe ogen. Je zult met iets tastbaars moeten komen wil je dit verhaal tot een goed einde brengen. Denk aan een hard onderpand of een zakelijk plan dat je kunt laten zien en dat goed onderbouwd is.

Daarnaast heeft het ook weinig zin om te proberen deze mensen ‘te slim af te zijn’. Veel mensen die niet via een bank een lening krijgen denken dit snel via een particuliere geldverstrekker te kunnen doen. Toch kom je dan vaak bedrogen uit, omdat deze mensen alle trucjes al eens hebben gezien. Zorg er gewoon voor dat je uit bent op een deal die voordelig is voor alle partijen. Als jij een lening kunt krijgen die je normaal niet zou kunnen krijgen, dan is het niet meer dan normaal dat een particuliere geldverstrekker er ook aan verdient.

BKR-registratie bij roodstand
Het Bureau Krediet Registratie (BKR) in Tiel krijgt vanaf 1 december meer zicht op mensen met kleine en kortlopende leningen. Juist deze leningen van 250 tot 500 euro, zorgen vaak voor problemen bij mensen die in de schuldhulpverlening terechtkomen. De nieuwe regels kunnen ook effect hebben op de maximale hypotheek die je kunt krijgen.
Bijna alle volwassenen in Nederland zijn al in Tiel bekend, Bron: omdat ze bijvoorbeeld een lening zoals een creditcard hebben of meer dan 500 euro kunnen rood staan.

Manier 2. Minilening met BKR

Een minilening met BKR is een andere optie die bijzonder vaak wordt gekozen voor kleine bedragen. Het begrip minilening is begonnen in Amerika als de payday loan. Daar werden dit soort leningen verstrekt aan mensen die een voorschot nodig hadden op hun salarisstrookje. De payday loan werd populair, maar ook omstreden door het hoge rentepercentage dat er werd gevraagd.

Hier in Nederland zijn er grenzen gesteld aan de rente die er voor een lening gerekend mag worden, maar er zijn natuurlijk altijd achterdeurtjes te bedenken. Een minilening verschilt op een aantal punten van een standaard lening.

Op de eerste plaats betaal je bij deze leningvorm de rente als het ware vooraf. Dat betekent dat je bijvoorbeeld een bedrag leent van € 500, maar dat er maar € 450 wordt gestort op je rekening. (Overigens is 100 euro lenen met een minilening een van de meest gestelde vragen die er zijn. We hebben er een artikel over geschreven op dit blog en de link hierbij gevoegd, dus als je wilt weten hoe je dat doet, lees het artikel.) De rente wordt er dan direct van af getrokken, maar het hele bedrag moet wel worden terugbetaald. Wel belangrijk om hier dus even aan te denken als je een minilening gaat afsluiten.

Daarnaast moet je de lening snel terugbetalen. Het mooie van een minilening is dat je hem vandaag kunt aanvragen en zelfs vandaag nog geld op je rekening kunt krijgen. Het enige dat je moet doen is een aantal papieren faxen. Dit verschilt een klein beetje per aanbieder, maar denk hierbij in elk geval aan een geldig identiteitsbewijs en een loonstrookje. Als je dit doorfaxt is het mogelijk om bijna direct te worden goedgekeurd en het geld op je rekening te krijgen.

Het minpuntje is dan wel dat je die lening binnen korte tijd moet terugbetalen. Dit ligt normaal tussen de 14 en 21 dagen. Daar zie je ook weer in terug dat een minilening is bedoeld voor een tijdelijke opvang van je cashflow. Als je een keer je salaris te laat hebt en je moet iets echt dringend betalen, dan is dit een geschikt middel. Maar je moet wel absoluut zeker weten dat je echt geld gaat binnenkrijgen.

Als je dat niet helemaal zeker weet, dan is er een volgend probleem. Een mini lening verstrekker wil je namelijk echt niet achter je aan hebben. Op de eerste plaats zijn ze bijzonder goed in het vorderen van openstaande betalingen. Maar erger nog, de boetes die er verschuldigd zijn, zijn bepaald niet mals. Dit is ook een punt van kritiek dat je vaak in de politieke sfeer hoort over de minilening. De boetes zouden exorbitant hoog zijn en te snel oplopen. Mini lening verstrekkers bestrijden dit echter en geven aan dat dit een normaal onderdeel is van dit soort leningen en dat er weinig problemen ontstaan als men gewoon aan de verplichtingen voldoet.

 

Manier 3: Verpanden van waardevolle spullen

Als je niet in aanmerking komt voor een lening of je wilt bijvoorbeeld een lening krijgen zonder onderpand of zonder inkomen, dan het verpanden van waardevolle spullen misschien een goed idee. Er zijn genoeg pandjeshuizen en zelfs websites die zich specialiseren in het belenen van waardevolle goederen zoals inboedels, auto’s, sieraden en andere zaken.

Een andere manier van verpanding waar vaak niet aan gedacht wordt is de overwaarde van de eigen woning. Als je overwaarde hebt is het vaak heel eenvoudig om hier op te lenen, al moet de medewerker van de bank soms wel in de goede richting worden gestuurd. Veel mensen zeggen namelijk dat het onmogelijk is om geld te lenen als je er geen inkomen tegenover zet. Maar het hebben van een waardevol bezit, of overwaarde op een waardevol bezit, is vrijwel altijd genoeg om een lening te rechtvaardigen. De geldverstrekker heeft namelijk niks te verliezen. Ofwel de lening wordt keurig terugbetaald, ofwel hij neemt het waardevolle goed in en heeft zijn investering ook eruit.

Als je aangewezen bent op deze manier is het verstandig om goed te vergelijken. De aanbieders op deze markt springen ook als paddenstoelen uit de grond, dus het is een goed idee om bij verschillende mensen op te vragen wat je spullen zouden kunnen opbrengen. Later, als je wat beter bij kas zit heb je vaak zelfs nog de mogelijkheid om ze terug te kopen. Het valt technisch misschien niet onder de noemer van leningen met BKR, maar het is wel de moeite waard om hier te vermelden.

Manier 4: Lenen van vrienden en bekenden

Dit is de minst favoriete manier van vrijwel iedereen. Lenen van je vrienden en bekenden kan namelijk nogal gênant zijn. En voor scheve gezichten zorgen bij feestjes of feestdagen die je samen met ze doorbrengt.

JGebruik dit dan ook als een laatste redmiddel of alleen voor zaken waarvan je absoluut zeker bent dat je alles kunt terugbetalen. Als je hier namelijk de mist in gaat dan is het niet leuk om nog je gezicht te laten zien bij sociale verplichtingen. Misschien vind je het nu ook al niet leuk, maar dan wordt het nog erger
Als je dit doet, maak er dan goede afspraken over en geef dit soort leningen prioriteit. Het kan soms als een molensteen voelen, met name wanneer je deze personen in de ogen moet kijken. Voorkom dus kwade gezichten en begin zo snel mogelijk met afbetalen.

 

Manier 5: Lenen met lichte BKR

Als je nu een lichte BKR hebt, (dan spreken we over een A1 codering) dan zijn er mogelijkheden om geld te lenen. Het enige dat je dan nodig hebt is een adviseur die enigszins bekend is op dit gebied. Laat je niet meteen vertellen dat je altijd wordt afgewezen, want met een uitleg bij je BKR codering is vaak nog veel mogelijk.

Je zult hiervoor trouwens wel goed op zoek moeten gaan naar een adviseur die daadwerkelijk weet waar hij of zij over praat. Zij kunnen je vertellen wat je in een verklaring moet zetten om nog een kans te maken om geaccepteerd te worden voor een lening. Een simpele verklaring kan vaak al genoeg zijn om toch in aanmerking te komen, maar dan moet je wel goed begeleid worden.

Het kan daarnaast helpen om met iemand te spreken die connecties heeft met bepaalde banken of geldverstrekkers en aan touwtjes kunnen trekken. Nogmaals, het heeft weinig zin om dit te proberen met een zware BKR notering zoals een A2, A3 of zelfs A4 codering. Maar een A1 codering is geen onneembare hindernis bij het krijgen van een lening.

De eerste stap om bij zo iemand uit te komen is kijken welke mensen adverteren op leningen met BKR. Veel geldverstrekkers vermelden al meteen op de site dat BKR geregistreerden niet in aanmerking komen. Daarom is het zaak om je huiswerk te doen voor je als een wilde begint aan te vragen.

Gevaar bij lenen in het algemeen

Voor alle duidelijkheid; geld lenen kost geld. Het is niet gratis en het is zelfs niet goedkoop. Als we het over BKR leningen gaan hebben, dan is het zelfs duur. Dat zijn dingen waar je rekening mee moet houden als je ondanks een registratie geld wilt gaan lenen.

Welke vorm je ook kiest, zorg dat je ingelezen bent en weet waar je aan begint. Het heeft geen zin om je als een kip zonder kop ergens in te storten, vooral als het over geld gaat. Dit rapport is een begin, maar jij moet uiteindelijk de beslissing maken die in jouw situatie het beste is.

Let ook op met het advies van anderen. Wees bij voorbaat sceptisch, want de meeste mensen weten niet hoe je kunt lenen met een BKR. Ze hebben er geen idee van hoe een registratie je mogelijkheden beïnvloedt en ze weten niet hoe hard jij een lening nodig hebt. Neem advies aan, maar bekijk het met eigen ogen zonder het blindelings te volgen.

Uiteindelijk is het jouw hachje waar je voor moet opletten en een lening is snel afgesloten, maar minder snel afbetaald

Afsluiting over geld lenen met BKR

Dus daar heb je het. Een uitgebreide omschrijving over alle manieren waarop je geld kunt lenen met een BKR codering. Als je tot hier bent gekomen ben je in elk geval serieus ermee bezig en kunnen wij alleen maar hopen dat je de juiste beslissing neemt.

Kijk welke geldverstrekker voor jou het beste is en welke mogelijkheid het voordeligste is. Natuurlijk is het fijn als je geld snel kunt krijgen, maar soms levert een weekje wachten veel meer voordeel op. Daarnaast hopen we natuurlijk dat je het geduld kunt opbrengen om een lening uit te stellen als het niet echt noodzakelijk is.

Geld lenen met BKR is een noodmaatregel en niet iets dat lichtvaardig gedaan moet worden. Als je geld wilt lenen omdat je salaris te laat is betaald en je anders de huur niet kunt betalen, dan kan het de moeite waard zijn.

Een lening met BKR tot 500 euro is namelijk al in een dag tijd geregeld en overgemaakt op je rekening.

This entry was posted in particulier geld lenen and tagged , , , , , , , , , , , , , , . Bookmark the permalink.

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Verplichte velden zijn gemarkeerd met *